接上篇分析：文山钢绞线型号及规格一览表
评判银行的盈利身手不可只看营收和净利润，要用三个维度交叉考据：营收净利增速、非利息收入占比、不良贷款率。
这篇径直上数据。
我把42A股上市银行按四个类型分散——国有大行、世界股份制银行、城商行、农商行。增速在各自类型里比，才特道理道理。另外，为了避让某个稀奇时辰点的临时好意思化，一齐用近五年平均增速作为评判规律。
、营收和净利润增速名次
国有大行
邮储银行近五年阐发好，但说真话，这个\"好\"要个扣头。邮储比拟其余五大行，确赶紧间短、资产界限小、不良株连轻，增速险些是然的。真赶巧得热心的是银行和农业银行——个近五年营收增速排2，个净利润增速排2，在体量这样大的前提下还能跑出这个收货，含金量很。
工商银行反而是大行里委屈的，营收和净利润近五年平均增速都排后。
世界股份制银行
招商银行毫悬念地跑，近五年净利润增速1，营收增速2。银行也可以，两项均排3，算是股份行里的\"隐形等生\"。
差的是民生银行，营收和净利润增速均为负文山钢绞线型号及规格一览表，双双垫底。股份行纠合五年跑不出正增长，证实的问题仍是不是周期能阐述的了。
城商行
江苏银行综阐发好，营收和净利润增速都排2。皆鲁银行紧随自后，两项均排3。
郑州银行和贵阳银行包揽了后两名，两项增速都是倒数。区域经济的压力在这两身上体现得显明。
农商行
常熟银行是农商行里唯的存在，营收和净利润增速均排1，先势很大。紫金银行排后，两项增速也都是末位。
码字不易，请先转发、点赞、储藏，让作家有强的能源新。给您敬礼！二、非利息收入占比：谁在吃息差本钱，谁在搭二弧线上篇了个比：临时摘果子只需要搬梯子，直摘果子就得固定梯子。非利息收入即是这个固定的梯子。
在利率下行周期里，净息差抵制收窄，利息收入占比越的银行越被迫。非息收入——手续费及佣金、投资收益、汇兑、租出这些——跟存贷利差莫得径直干系，占比越，盈利韧越强。
近五年非利息收入占比名次前三的是：南京银行、招商银行、交通银行。
排后三的是：渝农商行、常熟银行、紫金银行。
这里要多说句。非息占比虽然好，但不可只看个数字就下论断。非息收入里有部分是靠投资收益和公允价值变动撑起来的文山钢绞线型号及规格一览表，债市好的技能面子，债市调就浮现。真实塌实的非息结构，应该是手续费和佣金收入占比——那才是实实的金融做事身手。
招商银行的非息里，预应力钢绞线钞票科罚、托管、银行卡这些\"硬做事\"占大头，是以良行长在2025年报里门提了\"非息占比36.13\"这个数字。南京银行非息占比也很，但投资关联收益的权紧要，清爽跟招行不是个别。
是以看非息占比，不可只看不，要看\"在那里\"。
三、不良贷款率：前边赚的再多，这里漏了亦然白干
风控会优势险诓骗行长常说的句话：\"你算没算过，这笔不良贷款让全行东谈主白干多永劫辰？\"
不良贷款是要用净利润去填的。前边赚得再多，不良控不住，等于往漏桶里灌水。
下表是42银行近五年不良贷款率数据（标红的是呈高潮趋势的）。但这里有个关节前纲要教唆：你看到的不良率，都是核销事后的数字。也即是说，银行仍是用利润把部分不良消化掉了，摆在台面上的仍是是\"好意思化后\"的版块。
是以不良率这个瞎想，要叠两个东西起看才特道理道理：
是拨备阴私率。不良率低但拨备也薄，证实没些许余粮搪塞新风险；不良率稍但拨备厚，反而安全垫足。招行拨备阴私率385、宁波银行373、杭州银行471、成都银行426，这些才是\"不良低且不是裸奔\"的凭证。
二是不良生成率。核销只可把存量不良搬出表，但壮盛成的不良才是真问题。生成率、核销也的银行，等于边填坑边还在挖新坑。
从近五年不良率来看，宁波银行和成都银行阐发好，不良率弥远压在0.8以下，是全板块低档。
追想：三个维度交叉，筛出真实能的银行
把三个维度叠在起看，论断就很了了了：
增速能、值得热心的： 银行、农业银行（大行）、招商银行、中信银行（股份行）、江苏银行、皆鲁银行（城商行）、常熟银行（农商行）。
非息结构塌实、盈利韧强的： 招商银行、南京银行、交通银行。
风控稳、不良侵蚀小的： 宁波银行、成都银行。
如若你只念念记取句话，那即是——
银行股不是不可买，是不可瞎买。营收净利增速手脚长，非息占比看结构韧，不良瞎想看利润侵蚀。三个维度交叉考据，身手找到真确实长跑的选手，而不是某个季度临时冲出来的\"化妆\"。
投资有风险，入市需严慎！
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